По теме: «Введение процедуры возмещение убытков и упрощенного оформления ДТП в ОСАГО». 1. Общая информация об изменениях, вносимых в Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) с 01.03.2009. Прямое возмещение убытков. Потерпевший при определенных Законом об ОСАГО и Соглашением о прямом возмещении убытков условиях вправе обратиться за возмещением к страховщику, с которым он заключил договор ОСАГО на ТС, которое было повреждено в результате ДТП. При этом у потерпевшего остается право обратиться и к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда. Упрощенное оформление ДТП (далее также – Европротокол). Потерпевший при определенных Законом об ОСАГО условиях вправе оформить документы о ДТП без обращения в органы ГИБДД, заполнив совместно с другим участником Извещение о ДТП. Прямое возмещении убытков и упрощенное оформление ДТП могут сочетаться друг с другом (то есть, потерпевший вправе обратиться к страховщику, с которым у него заключен договор ОСАГО без оформления ДТП сотрудниками ГИБДД) только при одновременном соблюдении условий прямого возмещения и условий упрощенного оформления ДТП. При этом данные изменения в Закон являются независимыми друг от друга, то есть, возможно, как прямое возмещение убытков с оформлением ДТП в обычном порядке, так и оформление ДТП в упрощенном порядке с последующим обращением за возмещением к Страховщику причинителя вреда. 2. Прямое возмещение убытков 2.1. Прямое возмещение убытков возможно при соблюдении одновременно следующих условий (статья 14.1 Закона об ОСАГО): - ДТП произошло с участием двух транспортных средств; - ответственность владельцев обоих ТС, участвовавших в ДТП, была на момент ДТП застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО; - в результате ДТП вред причинен только имуществу. 2.2. Схема взаимодействия при прямом возмещении убытков. - Прямое возмещение убытков предполагает, что Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего (далее – Прямой страховщик), самостоятельно возмещает потерпевшему вред, при условии, что Страховщик, застраховавшей гражданскую ответственность причинителя вреда (Традиционный страховщик) подтвердит, что гражданская ответственность причинителя вреда застрахована и согласует возможность выплаты. - Впоследствии Прямой страховщик предъявляет требование о компенсации возмещенного вреда Традиционному страховщику. - Порядок и условия взаимодействия Прямого страховщика и Традиционного страховщика определяется Соглашением о прямом возмещении убытков (далее – Соглашение о ПВУ), заключенным в соответствии со статьей 26.1 Закона об ОСАГО и Приказом Министерства финансов РФ №6н от 23.01.2009. Для того, чтобы Прямой страховщик мог обратиться к Традиционному страховщику, потерпевший на момент подачи заявления о выплате должен предоставить данные о страховщике причинителя вреда и о номере договора ОСАГО причинителя вреда. Для этого участники ДТП обязаны подробно и внимательно заполнить извещение о ДТП, записав туда всю предусмотренную бланком извещения информацию. Если информации в предоставленном потерпевшим извещении будет недостаточно, Прямое возмещение не может быть осуществлено. 2.3. Дополнительные особенности и ограничения. Дополнительно необходимо обратить внимание на то, что из требований Закона об ОСАГО и из Соглашения о ПВУ вытекает еще ряд условий, необходимых для применения норм Прямого возмещения убытков. - Прямой страховщик должен получить подтверждение наличия и действительности полиса причинителя вреда от Традиционного страховщика. - Из представленных Потерпевшим документов должно быть однозначно понятно, кто является причинителем вреда. В случае обоюдной вины Прямое возмещение убытков невозможно. - В случае если у Традиционного страховщика отозвана лицензия, Прямой страховщик вправе отказать в Прямом возмещении убытков, так как невозможна последующая компенсация понесенных им расходов. - Потерпевший – собственник ТС обязательно должен быть страхователем по договору ОСАГО, заключенного в отношении поврежденного ТС. - Потерпевший – собственник ТС обязательно должен быть включен в число лиц, допущенных к управлению по этому договору. Это требование вытекает из приведенного в Законе определения Прямого возмещения убытков (возмещение вреда имуществу потерпевшего страховщиком, заключившим с потерпевшим – владельцем ТС договор ОСАГО), а также из пункта 1 ст.14.1 Закона об ОСАГО (Потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего…). Если указанные требования не соблюдены, Страховщик вправе отказать потерпевшему в ПВУ. - Прямое возмещение убытков невозможно в случае, если ДТП произошло вне (предусмотренного договором ОСАГО Потерпевшего или договором ОСАГО Причинителя вреда) периода использования ТС. Это связано с требованием Закона, определяющим, что ответственность владельцев ТС должна быть застрахована на момент ДТП. - Оба водителя должны быть указаны в качестве допущенных к управлению лиц – каждый в "своем" договоре ОСАГО, соответственно. Это определено требованием Закона о том, что ответственность владельцев ТС должна быть застрахована на момент ДТП; - Договор ОСАГО Потерпевшего должен быть заключен не ранее 01 марта 2009 года, на договоры, заключенные до указанной даты, действие новых норм Закона об ОСАГО не распространяется; - Прямое возмещение возможно только по страховым случаям, произошедшим не ранее 01.03.2009; - Во всех случаях, когда в соответствии с Законом об ОСАГО возможно предъявление регрессных требований к причинителю вреда, Прямое возмещение убытков не может быть осуществлено. К таким случаям, кроме некоторых указанных выше относятся случаи, при которых: o причинитель вреда находился в состоянии опьянения; o причинитель вреда не имел права управлять ТС, при использовании которого был причинен вред; o причинитель вреда скрылся с места ДТП. Важно: Отказ в прямом возмещении убытков не лишает потерпевшего права обратиться за возмещением вреда к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда или к самому причинителя вреда. В случае отказа документы, предоставленные при подаче заявления о прямом возмещении убытков, подлежат возврату страхователю по его запросу 3. Упрощенное оформление ДТП. 3.1. Оформление ДТП без участия сотрудников ГИБДД возможно при соблюдении одновременно следующих условий (п.8 статьи 11 Закона об ОСАГО): - ДТП произошло с участием двух транспортных средств; - ответственность владельцев обоих ТС, участвовавших в ДТП, была на момент ДТП застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО; - в результате ДТП вред должен быть причинен только имуществу; - обстоятельства причинения вреда (обстоятельства ДТП), характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников ДТП; - оба участника ДТП заполнили Извещения о ДТП, в соответствии с инструкцией по заполнению, зафиксировали в них обстоятельства причинения вреда (обстоятельства ДТП), характер и перечень видимых повреждений. Согласие участников ДТП с указанными обстоятельствами должно быть подтверждено подписями на лицевой стороне Извещения (раздел 18 бланка). 3.2. Дополнительные особенности и ограничения: - возмещение ущерба без предоставления справок возможно только в случае обоюдного согласия участников ДТП с обстоятельствами страхового случая. Это согласие должно быть зафиксировано в Извещении о ДТП. Если хоть один из обязательных для заполнения пунктов Извещения не заполнен (например, не нарисована схема ДТП), или из Извещения вытекает, что участники не согласны в оценке обстоятельств произошедшего события, или их показания противоречивы – Страховщик вправе отказать в выплате на основании не соблюдения потерпевшим подпункта (в) пункта 8 статьи 11 Закона об ОСАГО. Согласие участников ДТП с указанными обстоятельствами должно быть подтверждено подписями на лицевой стороне Извещения (раздел 18 бланка). Отсутствие подписи также может служить основанием для отказа в выплате. Важно: в случае если водители заполняют старый бланк Извещения (утвержденный Приказом МВД №414 от 14.06.2003), в котором нет подписей, которыми водители подтверждают свое согласие с указанными обстоятельствами, оба водителя должны самостоятельно написать в разделе 15 бланка («Замечания») фразу следующего содержания «Настоящим подтверждаю отсутствие разногласий по пунктам 14, 15, 16, 17 Извещения» и поставить подпись. - Извещение о ДТП должно заполняться исключительно на месте ДТП. Внесение изменений в него после того, как участники его подписали, не допускается. - В случае оформления документов о ДТП в упрощенном порядке размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его имуществу, не может превышать 25 тысяч рублей (п.10 статьи 11 Закона об ОСАГО). При этом потерпевший не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, даже если причиненный ущерб превысит указанную сумму. - Возможность оформления ДТП в упрощенном порядке допускается только при условии, что договоры ОСАГО обоих участников заключены не ранее 01.03.2009. распространяются только на договоры, заключенные после указанной даты. Таким образом, если договор хотя бы одного из участников заключен до 01.03.2009, то любой страховой случай должен оформляться с участием сотрудников ГИБДД. - Оформление ДТП в упрощенном порядке возможно только по страховым случаям, произошедшим не ранее 01.03.2009; Необходимо объяснять страхователям о том, что, оформляя ДТП без участия сотрудников ГИБДД, риск получения Потерпевшим отказа в выплате существенно повышается. Любые расхождения и несоответствия в предоставленных страховщику документах могут послужить основанием для отказа в выплате. Причем в случае отказа в выплате неизбежно возникнут проблемы с получением возмещения непосредственно с причинителя вреда, так как не будет официальных документов, подтверждающих факт и обстоятельства причинения ущерба. Кроме того, в связи со сложностью адекватной оценки размера ущерба, клиент может понести значительные расходы в связи с тем, что ему будет выплачено не более 25 000 рублей, а размер ущерба, в том числе, с учетом необходимости устранения скрытых повреждений, может значительно превысить данную сумму. Следует обращать внимание клиентов на то, что "невызов" сотрудников ГИБДД – это не обязанность, а право, поэтому при малейших сомнениях следует вызывать сотрудников ГИБДД и оформлять ДТП с их участием.
