В этой статье примерно все посчитали, сравнили предложения банков. Ипотека в Бурятии: как взять и не прогадать К 2030 году 60% населения будут иметь возможность купить жилье в кредит. Фактически об этом кричит стратегия развития ипотеки, подписанная премьером Владимиром Путиным на прошлой неделе. По словам премьера, нас ожидает снижение первоначального взноса, увеличение сроков кредитования до 30 лет и процентная ставка не более 2-3% от размера инфляции. Однако все это дела «прекрасного далека». А как с ипотечным кредитованием обстоит дело здесь и сейчас, скажем, в родной Бурятии? Ситуацию на ипотечном рынке изучила корреспондент «Новой Бурятии» Арюна Цыденова. Статистика По данным Центробанка РФ, по России за 1 квартал 2010 года было выдано 48 947 кредитов, что почти в два раза больше чем в прошлом году, но в три раза меньше, чем в докризисном 2008 году. А объем задолженности по ипотеке составил 819 323 в рублях и 187 391 – в инвалюте. Этот показатель демонстрирует тенденцию к росту даже на фоне кризисного сворачивания ипотечных программ. Вялотекущий рост По словам начальника сектора организации кредитования филиала Байкальского банка СБ РФ Андрея Ботоева, в Бурятии система ипотечного кредитования развивается. «В этом году по сравнению с периодом кризиса спрос на ипотеку растет, что прежде всего связано с традиционным весенним повышением цен на рынке недвижимости, однако об ипотечном буме говорить не приходится», – сообщил г-н Ботоев. По его словам, наиболее высоким спросом пользуются ипотечные кредиты по индивидуальному строительству домов. Их берут молодые семьи, обладающие сертификатом на получение субсидий на приобретение жилья. – Многие семьи направляют средства материнского капитала на улучшение жилищных условий, – рассказал Андрей Ботоев. – В этом нет ничего удивительного. Строительство своего дома – один из наиболее быстрых и малозатратных способов решения жилищной проблемы. – Чтобы купить квартиру, мне бы пришлось выплачивать по 12 тыс. рублей в год в течение 20 лет. Поэтому я остановилась на постройке дома. Все-таки дешевле. А сейчас, по-моему, удачное время для строительства. Кризис заканчивается, – рассказывает Елена Михалева, молодой специалист. Банки на любой вкус Приобрести квартиру с помощью ипотеки в Бурятии предлагают многие банки, наиболее крупные из них – ОАО «Сбербанк России», ЗАО «ВТБ-24», ОАО «Банк Москвы», ОАО «Восточный экспресс банк», ОАО АКБ «Росбанк». Однако наиболее доступны ипотечные кредиты организаций, приближенных к государству: Сбербанк, Ипотечная корпорация РБ и Байкальская ипотечная компания (БИКОМ). Отметим, что величина процентной ставки в каждом конкретном случае будет зависеть, прежде всего, от суммы первоначального взноса, а также от срока пользования кредитом. Размер процентной ставки ипотеки в Улан-Удэ начинается с 10,5% годовых для кредитов, выдаваемых банками в рублях, и с 8,80% годовых для кредитов в валюте. В ОАО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» при оформлении ипотеки на жилой дом с земельным участком на вторичном рынке, помимо минимального первоначального взноса от 30% стоимости жилья, необходимо каждый месяц производить платежи по ставкам 13,2% годовых. Ниже ставки по программе «Новостройка» – 10,5%. Чтобы заключить договор с Ипотечной корпорацией, заемщику придется раскошелиться на 20 тыс. рублей (стоимость оформления документов). Надо оплатить 2 тыс. рублей за регистрацию договора купли-продажи в УФРС. Также 1% от суммы кредита пойдет на погашение комиссии за перечисление и перевод платежа. При оформлении кредита, помимо стандартного пакета документов, могут попросить копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ за прошедший календарный год и извещение Пенсионного фонда РФ или соответствующего негосударственного ПФ о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. В ООО «Байкальская ипотечная компания» (БИКОМ) ставка для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости такая же, как и в Ипотечной корпорации. Для покупки жилья на первичном рынке – от 9,25% до 11% годовых. Однако при оформлении займа БИКОМ может привести заемщика в ужас кучей бумаг (вплоть до справки из психоневрологического и наркологического диспансеров). На условиях Сбербанка В Сбербанке при аннуитетных платежах возраст заемщика должен превышать 21 год и не достигать пенсионного возраста, при дифференцированных платежах заемщику должно быть не более 75 лет. В отличие от процентных ставок других банков, рост или снижение которых зависит от рефинансирования Центробанка РФ. Сбербанк предлагает следующие ипотечные продукты: «Кредит на недвижимость», «Ипотечный кредит», «Ипотечный +», «Ипотечный стандарт», «Рефинансирование жилищных кредитов». При получении «Ипотечного кредита» или кредита «Ипотечный +». Самый простой кредит «Ипотечный стандарт» – только на приобретение или строительство квартиры или жилого дома. «Ипотечный кредит» выдается на строительство, покупку, ремонт не только жилищного помещения, но и любого объекта недвижимости. Еще более расширяет услуги кредит «Ипотечный +». Особенностью «Кредита на недвижимость» является то, что займы в сумме до 1 млн рублей могут быть предоставлены под поручительства физлиц, а не под залог кредитуемого объекта недвижимости, как в остальных случаях. Программа «Рефинансирование жилищных кредитов» подразумевает погашение кредита, полученного в другом банке. Примечательно, что по «Кредиту на недвижимость», «Ипотечному кредиту» и кредиту «Ипотечный +» действует специальная программа с особыми условиями кредитования «Молодая семья». По этой программе первоначальный взнос для молодой семьи с ребенком составляет 15% от стоимости объекта недвижимости, для семьи, не имеющей детей, – 20%. При этом предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга при рождении ребенка в период действия кредитного договора. – С этого года участникам зарплатных проектов предоставляет скидка в 10% от размера процентной ставки, – отметил начальник сектора кредитования частных клиентов Сбербанка Андрей Ботоев. И другие… Росбанк предлагает новшество – «Ломбардную ипотеку». Им может воспользоваться человек, уже имеющий в собственности квартиру, но желающий приобрести частный дом или коттедж. При оформлении кредита оценивается стоимость квартиры, и кредит предоставляется размером в 60% от цены собственности. «Стандартная ипотека» оформляется только на покупку квартиры, при этом необходимо внести первоначальный взнос от 20%. Ипотека предоставляется на 10 лет, в этом случае ставка составит 13,7% годовых, на 15 лет – 14% и на 20 лет – 14,3%. Росбанк требует 12 обязательных документов, по необходимости придется предоставить и дополнительные сведения. Базовый размер первоначального взноса банка ВТБ-24 составляет 20%, однако при допстраховании ответственности заемщика за неисполнение обязательств по возврату кредита взнос уменьшается на 10%. ВТБ предлагает всего одну ипотечную программу с несколькими разновидностями ставок. Величина фиксированной процентной ставки находится в диапазоне от 13,60% до 15,35% годовых. Она не подлежит изменению в течение всего срока действия кредитного договора. Переменная ставка может изменяться в зависимости от ставки рефинансирования. В течение первого года пользования кредитом устанавливается мораторий на пересмотр ставки. По истечении года переменная ставка пересматривается два раза в год – 3 апреля и 3 октября. Комбинированная процентная ставка отличается от переменной возможностью установления моратория на пересмотр процентной ставки по кредиту на 3 и 5 лет. ВТБ устанавливает два вида комиссий за услуги по выдаче кредита. Чтобы банк выполнил условия по размещению первоначального взноса во вклад «ВТБ-24 вклад в ипотеку», а также заключил сделку в течение пяти дней, необходимо выплатить фиксированную комиссию в размере 10 тыс. рублей или переменную – 1,5% от суммы кредита. Также заемщику придется заплатить 2 тыс. рублей за независимую оценку жилья. И ежегодно оплачивать страховые премии в размере от 1% от суммы кредита, увеличенного на размер годовой процентной ставки. И 1 тыс. рублей за регистрацию договоров. Кстати, ВТБ-,24 требует самый большой перечень документов. Помимо стандартного пакета документов заемщику необходимо предоставить копии загранпаспорта, водительского удостоверения, военного билета, расчетные листы по зарплате. А также информацию об активах: копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого и дорогостоящего имущества, информацию о счетах в банках. Документы, подтверждающие текущие обязательства заемщика: копии кредитных договоров и справку, выданную кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств. «Восточный экспресс банк» выдает кредит только на приобретение квартиры в многоквартирном доме. Сумма кредита составляет от 300 тыс. рублей до 4 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос равен 30% от стоимости приобретаемого жилья. Кредит в отличие от других банков предоставляется и погашается только в рублях. При оформлении кредита необходимо обязательно застраховать предмет залога. Личное страхование необязательно, однако при отказе от данного страхования ставка по кредиту увеличивается на 0,7%. Комиссия за оформление закладной и других документов составит от 2,5% от суммы кредита, при этом еще придется заплатить комиссию за рассмотрение заявки. Банк требует минимальный пакет документов, в который входят копии паспорта, свидетельства ИНН, страхового свидетельства, документов об образовании. А также копии документов, подтверждающих семейное положение, – свидетельства о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей. И копии документов о занятости и доходах заемщика: трудовой книжки, справки 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Рассмотрев условия кредитования банков Бурятии, можно прийти к выводу, что самый выгодный ипотечный кредит предоставляет, естественно, Сбербанк России. Во-первых, заемщику не придется тратиться на всевозможные комиссии и переплаты. Во-вторых, благодаря широкому выбору ипотечных продуктов, можно выбрать наиболее подходящую программу кредитования. В-третьих, если вы получаете зарплату по карте Сбербанка, вам предоставят существенные скидки на процентные ставки. ТАБЛИЦА (Таблицу не получилось скопировать по-человечески. Всего там 7 пунктов) Кредитное учреждение Минимальный первоначальный взнос Процентные ставки Срок кредита Комиссии Поручители Возрастные требования Сбербанк 20% 10,50-16,25% до 30 лет - члены семьи 21-75 лет Росбанк 20% 13,7-14,3% до 25 лет 1,5% обязательно два 22-65 лет Восточный экспресс банк 30% 10,50-12,70% до 25 лет 2,5% Не требуются 21-65 лет ВТБ-24 20% 12,60-15,35% до 50 лет 1,5% Не более двух 21-75 лет БИКОМ 30% 9,25-12% до 30 лет 4% Не требуются 18-65 лет Россельхозбанк 20% 13.75 – 15.00 % До 30 лет 1% Не менее двух 18-75 лет Ипотечная корпорация 30% 10,5-14,75% до 30 лет 1% Не требуются 18-60 лет Отсюда: http://newbur.ru/news/documents/1373
